NISA口座はどこで開く？銀行では株が買えない。1人1口座で選ぶ5つの基準

NISAを始めようと決めた。でも「どこで口座を開けばいいの？」で手が止まる。調べると、おすすめの会社がずらりと並んでいて、どれも良さそうに見えますよね。じつは、比べる前に知っておきたいことがあります。銀行のNISA口座では、株は買えません。そして口座は1人1つです。読み終わるころには、自分に合う金融機関を選ぶ基準が5つ、手元にそろいます。

01NISA口座は1人1つ。でも、年ごとに変えられる

ひとことで開けるのは1か所だけ。ただ、一生その1か所に決まるわけではない。

まずはルールから。NISA口座は、どこで開いても合わせて1人1つだけ。銀行と証券会社の両方で、1つずつ開くことはできないんです。今のふつうのNISA口座を開けるのは、日本に住んでいて、その年の1月1日に18歳以上の人。0〜17歳には、2027年から別のしくみができます。

もうひとつ、2つの枠は同じ場所で使います。つみたて投資枠はA社、成長投資枠はB社、という分け方はできません。

いっぽうで、開く先は1年ごとに変えられます。最初の1か所で一生が決まるわけではないので、あまり気負わなくてOKです。ただ、変えるには期限と手続きがあります（06で説明します）。

じゃあ、その1か所をどう選ぶ？ いちばん大きなちがいは、銀行か、証券会社かです。

02銀行では、株は買えない

ひとことで銀行は投資信託だけ。株やETFも買いたいなら証券会社。

NISA口座は、銀行でも証券会社でも開けます。でも、買えるものがちがうんです。お金の教育をする公的な機関、J-FLEC（金融経済教育推進機構）の資料では、こう分けています。

J-FLECの資料にも、こうあります。成長投資枠の「上場株式や一部投資信託は、証券会社でNISA口座を開設した場合のみ購入可能」。金融庁の資料でも、株やETFを売り買いできる場所は「証券会社」とされています。

つまり、こういうことです。月1万円の積み立てだけなら、銀行でも証券会社でもできます。将来、1社の株を買ってみたいかもしれない。そう思うなら、最初から証券会社を選んでおくと、変える手間がかかりません。

では、同じ投資信託なら、どこで買っても同じ？

03つみたて投資枠で買えるのは、国の基準に合う372本

ひとことで候補は国の基準に合う一覧から。その中のどれを扱うかが、開く先でちがう。

つみたて投資枠で買える投資信託は、金融庁の基準に合うものだけ。いくつあるかというと、こうです。

金融庁の基準は、たとえばこんな内容です。どれも、長く積み立てる人が損をしにくいように、という考え方から来ています。

• 投資信託は、買うときの手数料（購入時手数料）がゼロ
• 投資信託は、解約の手数料と口座の管理料もゼロ
• 持っている間の費用（信託報酬）は、決められた上限まで
• ETFは売り買いの手数料がかかる（上限1.25%）
• 毎月お金を配るタイプではない。運用の期間は20年以上か、期限なし

ここで大事なのは、372本の全部が、どこでも買えるわけではないということ。投資信託は、その商品を扱う会社（販売会社）でしか買えません。どれを扱うかは、それぞれが決めています。

なので、買いたいものがもう決まっているなら、そこで扱っているかを先に見ておきましょう。説明書（目論見書）には、販売会社が書かれています。

もうひとつ、気になるのが手数料ですよね。

04手数料は、どこで差がつく？

ひとことでつみたて投資枠の投資信託なら、買うときの手数料はどこでもゼロ。持っている間の費用は、商品で決まる。

投資信託のお金は、3つのタイミングでかかります。買うとき、持っている間、売るときです。

つみたて投資枠で投資信託だけを買うなら、買うときの手数料はかかりません。見てほしいのは、むしろ「選んだ商品の信託報酬」のほうです。

信託報酬は、持っているお金に対して1年で何%、という決まり方です。残高が100万円なら、率によってこれだけ変わります。

あなたの金額でも計算できます。月1万円を5年積み立てると、元本は60万円。5年たって残高が60万円なら、年0.3%で1年に約1,800円です。積み立て中は残高がもっと少なく、運用で増えたり減ったりもするので、目安として見てください。

ちなみに、つみたて投資枠の指定インデックス投資信託の場合です。信託報酬の平均は、国内向けが0.27%、内外・海外向けが0.34%。金融庁が2026年10月8日時点でまとめた数字です。

05自分に合うのは？ 5つの質問で決める

ひとことで株も買う？ 買いたいものはある？ いくらから？ どこから引き落とす？ 窓口とネット、どっち？

金融庁の資料では、開く先を選ぶポイントとして「ラインナップ」「手数料」「利便性」を挙げています。積み立てなら、最低いくらから・どのくらいの間隔で買えるかも見てほしい、とも書いています。これを、上から順に答える形にしました。

Q1からQ4までは、各社のサイトの「NISA」のページや、手数料の表に書いてあります。気になるところを2〜3か所だけ選んで、同じ項目を並べてみてください。

06あとから変えるなら、「その年に1回も買う前」が条件

ひとことで届け出の期限は9月30日。届け出る前に、その年の分を今の口座で買っていたら、その年は変えられない。

使ってみて合わなかったら、開く先は変えられます。ただし条件があります。変更の届け出を出す前に、その年の分を今の口座で買っていると、その年の分は変えられません。

つまり、変えるたびに置き場所が増えていきます。何度も変えるより、最初に5つの質問で選んでおくほうが、あとが楽です。

07迷ったら、商品をすすめない無料の窓口へ

ひとことでJ-FLECの電話相談は、予約なし・名前を言わなくてもOK。

銀行や証券会社の窓口は、売る側でもあります。どこの味方でもない人に聞きたいなら、公的な無料の窓口があります。

• J-FLECの電話相談：NISAのしくみや、家計の疑問に答えてくれる。1回30分まで、予約はいらない。平日10〜17時（受付は16時半まで）
• J-FLECの無料体験の相談：会って話すか、オンラインで。1時間まで。予約がいる
• 金融庁の金融サービス利用者相談室：お金のサービスで困ったときの窓口。平日10〜17時

J-FLECの相談では、個別の商品やサービスの提案・すすめはできない、と書かれています。「どこがいい？」の答えはもらえません。そのかわり、自分の条件で何を比べればいいかを、一緒に考えてもらえます。

お金の相談先のちがいや、話す前の準備は、無料のお金の相談の記事にまとめています。

08よくある質問

2026.10.15 公開　文・WE POP編集部